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富人理财应以稳健为主不宜过多配置高风险产车

2019-01-14 14:27:29来源:励志吧0次阅读

  富人理财应以稳健为主不宜过多配置高风险产品

  汇丰的一项面向亚太区富裕人群的调查显示:中国内地的富裕人士拥有的流动资产在受访的亚洲新兴市场中居首。内地富裕人士投资趋向谨慎,多数对债券表示出兴趣,愿意首次尝试。私人银行理财专家建议,富裕人士理财保值需求应大于增值需求,不宜过多配置高风险产品。

  富人投资应以稳健为主

  据汇丰调查,以人均拥有的流动资产来衡量,在亚洲几个新兴市场中

,中国内地受访人士虽然年轻(平均年龄为36岁),资产却多,平均达12.65万美元(约合人民币86.02万元)。沪上某外资银行私人银行相关负责人表示,目前私人银行针对“富二代”提供的服务项目增多也验证了中国内地富裕人士年龄偏低。如现在私人银行会推出专门针对“富二代”的夏令营,或者专门组织私人银行年轻客户去海外参加时装发布会等特色服务。

  内地富裕人士在做投资时,倾向于本金保障的人并不多,比例在所有市场中,为19%,但这一比例比六个月前已增加了8个百分点。这说明总体而言,内地富裕人士近期趋向谨慎。当被问及未来将尝试哪些投资时,他们对债券表示出兴趣,愿意首次尝试、或增加债券投资的人在受访市场中多。

  对此,交行上海市分行个人金融业务部负责人昨日表示,由于富裕人士隐形防护阶层基本已完成了资产积累,对他们而言赚钱更多靠的是自身的实业或工作带天地幽幽是追寻的方向来的现金流,银行业务更多考虑的是将赚到的钱实现保值,在此基础上再考虑资产的进一步增值,因此在投资方面建议以相对稳健的品种为主,不宜过多配置高风险产品。她建议富裕人士除了投资债券等稳健品种外,还可在资产中增加黄金作为长期配置,比例可以在5%-10%左右。由于黄金和股票、债券、房地产等投资品种的相关度比较低,是分散风险、抵御通胀的有效保值品种。

  中资私人眼镜盒厂家银行提供更多服务

  富裕人士,不少已经成为了私人银行的客户。那么,私人银行靠什么来吸引并留住富裕人士?

  据了解,目前内地的中外资私人银眼镜布厂家行已经有中行(601988,股吧)、工行(601398,股吧)、建行、交行、招行(600036,股吧)、汇丰、东亚、花旗等不下10家。各家私人银行纷纷为它用力挣断了绳索和棍子这些高端富裕人士竭尽所能提供服务,做得比外资法人银行出色。中资银行私人银行有完备的产品线,客户将全部家当放在一家银行就可以满足几乎所有的金融需求。

  交行上海市分行还尝试为高端客户提供特色服务,如交行面向私人银行客户提供的得利宝“系列”理财产品,把阳光私募基金和银行理财产品有机结合,满足高端客户既要投资证券市场,又要控制风险的需求。对于外资银行全球点的优势,中资私人银行也有办法,如交行由境外子公司管理客户境外资产,并聘用全球性的专业投资管理公司担任投资顾问,可为私人银行客户提供全球资产配置服务,即海外全权委托投资服务。客户可根据自身风险承受能力及预期回报,自由选择适合自己的投资经理与投资组合。

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